保险方案怎么配置最省钱？性价比超高的保险方案来了！

“保险都是有钱人买的，我家收入不高，肯定买不到好保险……”

不少人都觉得买保险很贵，动辄上万的保费，可事实并非如此。

最近湖南的张女士，刚刚生了二宝，想为全家配置保险，由于自家收入不高，不知道该怎么买。

于是她通过 “1 V 1 服务”，希望花 6000 元预算，给一家四口配齐保险。

一、家庭情况

买保险除了考虑预算，健康也是一个非常重要的因素：

张女士：身体非常健康，很多产品都可以选。

先生：有轻度脂肪肝，但是肝功能正常要通过智能核保才能买，一般问题不大。

女儿、儿子：女儿身体健康，买保险没影响；儿子由于早产，也要通过智能核保才能买。

结合张女士的实际需求，我们设计了如下方案。

二、方案设计

由于张女士明确表示不想买寿险，所以大人只配了重疾险、意外险、医疗险。孩子现在还很小，寿险也没必要买。

一起来看下方案的搭配思路：

1、张女士夫妇方案搭配

由于预算有限，所以优先考虑消费性重疾，夫妻俩的重疾有所不同：

先生：作为家庭主力，选了保到 70 岁的 康瑞保 ，前 10 年患重疾，能多赔 9 万。

张女士：由于预算不多，选了 瑞泰瑞盈 保到 60 岁，满足基础保障够了，女性买 30 万保额才不到 1000 块。

其中，先生虽然有轻度脂肪肝，但 康瑞保 是可以通过智能核保的。

仅有重疾还是不够的，夫妻俩都配置了 好医保长期医疗（支付宝搜 “深蓝保” ），能报销大额的住院费，6 年内也不用担心停售。

此外，夫妻俩还配了 100 万的 大护法，应对一般的意外足够用了。

2、两个孩子方案搭配

两个孩子都选了保 30 年的 嘉贝保儿童重疾，罹患白血病这样的少儿特定疾病，能赔 75 万。

其中，儿子有早产，通过智能核保就能投保 嘉贝保，影响不大。

医疗险选了和大人一样的产品——好医保长期医疗，儿子虽然有早产，但走下好医保智能核保也是可以正常承保的。

孩子比较调皮，难免磕磕碰碰，两个孩子配了 大保镖（少儿版）意外险，可以报销意外门诊、住院等费用。

3、方案不足

没有十全十美的方案，张女士的这套方案也有以下不足：

没有寿险保障：张女士夫妇不想给自己买定寿，觉得比较晦气，不过我们仍然建议后续可以考虑下。

重疾险都保定期：限于预算，无论大人还是孩子，重疾险都没法做到保终身，以后预算多了，可以再考虑加保。

总的方案一共花了 5969 元，全家人都有了一个基础的保障，张女士还是挺满意的。

三、答疑解惑

在和张女士沟通的过程中，对我们的方案提出 2 个疑问：

Q1：重疾险想保一辈子，能实现吗？

重疾险保终身的确会更让人安心，但我们不建议这么做。

因为张女士预算不多，如果一味追求保终身，那么重疾保额只能买十几万，这么低的保额基本起不到保障的作用。

可以先做足当下的保障，以后收入提高再加保也不迟。

Q2：没听过的保险公司，买了能赔吗？

保险合同都是有法律效力的，理赔也都是完全按合同来。

全国有近 200 家保险公司，普通人常听的也就那么几家，只要符合理赔条件，都是能够赔的。

四、写在最后

无论在买保险时遇到什么问题， 都可以找我们专业的规划师一对一协助。

敬请关注：深蓝保。230万用户信赖，专注保险测评，为你寻找高性价比产品